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个人理财的基本知识

发布时间:2020-10-18 02:48:37 已有: 人阅读

  个人理财的基本知识_动物植物_PPT模板_实用文档。个人理财的基本知识 2020/3/22 本章的位置 第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 第九章 第十章 第十一章 个人理财概述 财务与预算规划

  个人理财的基本知识 2020/3/22 本章的位置 第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 第九章 第十章 第十一章 个人理财概述 财务与预算规划 现金规划 储蓄规划 消费信贷规划 投资规划 房地产规划 保险规划 税收规划 教育规划 退休和遗产规划 本章内容 第一节 个人理财的基本知识 第二节 个人理财的内容 第三节 个人理财的一般步骤 第四节 个人理财的产生和发展 第一节 个人理财的基本知识 什么是个人理财(概念) 个人理财与公司理财的区别 个人理财的作用 一、什么是个人理财 为什么要进行个人理财 个人理财的含义 为什么要进行个人理财 个人理财=人+钱 人需要钱去达到目标(满足) 金钱不是万能的 但没有钱却是万万不能的 什么是个人理财 个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生 目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning),是指为 了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个 各方面总体协调的财务计划的过程。 个人理财,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析 整理的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合 预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房 投资等多种手段管理资产和负债,合理安排资金,从而在 各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程 。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。 关于个人理财的理解 个 人 财 务 规 划 生活理财 通过设计一个将起整个生命周期考虑在内的终身生 活及其财务计划,将未来的职业选择、子女及自身 的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、遗 产及事业继承以及生活中个人所面对各方面的事宜 进行妥善安排,在不断提高生活品质的同时,即使 到年老体弱以及收入锐减的时候,也能保持自己所 设定的生活水平,最终到达终生的财务安全、自主 、自由和自在。 投资理财 在生活目标得到满足以后,追求投资于 股票、债券、金融衍生工具、黄金、外 汇、不动产以及艺术品等各种投资工具 时的最优回报,加速个人/家庭资产的 成长,从而提高生活水平和质量。 个人理财 积累财富 安排财富 享受财富 (赚钱) (存钱) (花钱) 个人性:根据每个人的具体情况度身定做理财方案 计划性:确定目标、拟定计划、执行计划 主动性:你不理财,财不理你 长期性:终身理财 风险性:不确定性很强 关键词:目标 收益 风险 时间 个人理财的目标 个人理财的目标是建立一个财务安全健康 的生系,实现人生各阶段的目标和理 想,最终实现财务的自由。 它是一个漫长的过程,贯穿人生始终。它 的任务是在你的“出发地”(现状)与“目的 地”(未来)的理想和目标之间选择一条到 达目的的最佳方式。 注意 广义的理财包括健康 理财不是节省 理财不仅仅是投资 理财教的是种理念,并非赚钱的万能之道 (视频资料)理财其实是一种习惯(28:05) 二、个人理财和公司理财的区别 理财的目标不同 服务对象的风险承担能力不同 关注的时间长短不同 依据的法律法规不同 行业管理不同 主要内容不同 三、个人理财的作用 平衡现在和未来的收支 提高生活水平 高效运用自身有限的财务资源 科学合理分析日后的财务状况 抵御不测风险和灾害 促进家庭关系的和谐 造福子女和社会 人生收支曲線圖 人生收支曲線 1.生活支出線 人的一生用一條直 線向右延伸,從出生 到身故畫出一條生 活支出線 2.工作收入線 從開始工作就業到 退休畫出一條工作 收入線 3.理財收入線 透過工作收入每個 月儲蓄的餘錢來規 劃理財收入線 透過兩條交叉的曲線我們簡單把人生分成 三個階段來分析 1.撫養期 2.奮鬥期 3.養老期 第二节 个人理财的内容 个人理财的基本原则 个人理财的基本内容 个人理财规划的流程 年轻人理财小账本 一、个人理财的基本原则 量入为出原则 经济效益原则 安全性原则 变现原则 因人制宜原则 终生理财原则 快乐理财原则 提高素质原则 资料:乱投资高消费 英国彩票富翁10年败光千万家产 二、个人理财的基本内容 理财是针对整个一生而不是某个阶段的规 划,它包括个人生命周期每个阶段的资产 、负债分析,现金流量预算和管理,个人 风险管理与保险规划,投资目标确立与实 现,职业生涯规划,子女养育及教育规划 ,居住规划,退休计划,个人税务筹划及 遗产规划等多个方面。 个人理财的基本内容 内容 遗产 退休 税收 教育 房地产 保险 证券投资 信贷 储蓄 现金 国家理财规划师课程内容 序号 1 2 3 4 5 6 7 8 课程内容 理财规划原理 财务与会计基础 宏观经济分析 金融基础 税务基础 理财计算基础 理财法律基础 理财规划流程 类别 理论知识 理论知识 理论知识 理论知识 理论知识 理论知识 理论知识 理论知识 序号 9 10 11 12 13 14 15 课程内容 现金规划 消费支出规划 教育规划 退休养老规划 投资规划 风险管理与保险规划 财产分配与传承规划 类别 专业能力 专业能力 专业能力 专业能力 专业能力 专业能力 专业能力 第三节 个人理财的一般步骤 第一步:明确自己现有的财务状况 包括两个阶段 收集个人财务信息 整理个人财务信息 个人资产分析 个人净资产=个人资产总值-个人负债总值 个人收支分析 个人收支损益=日常收入-日常开支 个人资产 (1)现金、银行存折、 工资等流动性资产。 (2)股票、债券、外汇 等投资性资产。 (3)房屋、私人商铺等 保值性固定资产。 (4)汽车、电器、家具 等低值易耗性资产。 (5)古董、字画、艺术 品等收藏性资产。 个人负债

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